現役時代の浪費癖から抜け出せない人の悲惨な末路
定年前後の5年間は、お金との付き合いには罠がいっぱい。
まずは、現役時代の浪費癖から抜け出せない人の例を見てみましょう。
Ｆさんは59歳。60歳からのセカンドキャリアは、転職を考えています。いまの
役職は部長です。幸いなことに60歳まで役職定年という名の肩たたきに
遭うこともなく、Ｆさんは部長として思う存分威張ってきました。そして
間もなく60歳。選択肢は雇用延長で会社に残る。この場合、給料は
時給制になり大幅ダウン。部長の給料に比べたら、それこそ3分の1
くらいに落ち込みます。次に取引先への出向。給料の減り方は
雇用延長よりましとはいえ、収入はほぼ半減になります。
もう1つは転職です。これはいまの会社から完全に離れるパターンで、
収入は転職先の規定によりますが、Ｆさんは部長職を務めてきた自負があり、
転職活動をすればきっと引く手あまたに違いないと考えています。
あれから3年後。Ｆさんは転職しました。でも、引く手あまたなんて
ことはなく、面接を受けては落ち、受けては落ちの繰り返しで、ようやく
小さい会社の営業次長として入社しました。
結局、給料は半減です。とはいえ、前の会社で部長だったときの月給が
手取りで60万円でしたから、半減とはいえ30万円は確保できています。
子供も独立しているので、夫婦で生活していくには十分なお金です。
このまま65歳まで働かせてくれるということなので、どちらかといえば
恵まれたほうでしょう。ところが、Ｆさんの顔色は冴えません。理由は、
どうも前の会社にいたときの収入に合わせた生活から抜け出せずに
いるようなのです。子供が独立したから食費が浮くかと思いきや、夫婦で
外食する機会が増えてしまいました。妻に言わせると、2人分の食事では
つくる気になれないそうです。
Ｆさんのゴルフ趣味も相変わらずで、現役の頃みたいに接待ゴルフが
無くなる分、回数が減るかと思いきや、健康維持という名目でむしろ回数は
増えたくらいかも知れません。車は軽自動車に乗る気がせず、大きなセダンに
乗っており、「燃費が悪くてね～」が口癖に。そのほか、転職先では少しでも
皆に馴染もうとして、部下をしょっちゅう夜の呑みに誘い、
気前がいいことに全額Ｆさん持ちで呑み歩いていました。
妻も専業主婦のまま、近所でお付き合いのある家の奥様連中と、週に
２回のペースでランチ会を催し、さらに習い事も続けていました。
旺盛な消費は日本経済を支えてくれるのかも知れませんが、すでに
Ｆさんの家計は火の車状態でした。当然、これだけの支出を月30万円の
給料で賄えるはずもなく、毎月10万円以上の赤字を出していました。
転職してから3年間で累積した赤字は、かれこれ400万円近くに
なろうとしています。しかもＦさんの場合、その赤字を全部、退職金の
取り崩しで賄っていました。退職金は2000万円と、この世代では非常に
恵まれていたほうですが、すでにそこから４００万円を取り崩して
しまったのです。さらにＦさんにとって頭痛のタネは、2人の娘の存在です。
もちろん娘は可愛いのですが、そろそろお付き合いをしている彼と
結婚したそう。結婚式を挙げるに際して、2人ともＦさんのお財布に
期待しています。
Ｆさんはある日、ふと思いました。
「このペースで取り崩していたら、生活費の赤字を埋めるだけで、
あと12年もしたら退職金が全部無くなってしまう。しかも娘2人が
結婚するとなったら、少なくとも１人につき150万円くらいの挙式費用は
面倒を見てやらなければならないだろう。2人で300万円。金融資産は
退職金のみが頼りだから、このままだと老後破産が目に見えている」
ようやくＦさんは事の深刻さに気付きました。とにかく節約しなければ
ならない。急きょ、妻と話し合って、これからは節約を心がけようと
いう結論に達しました。
妻は素早く行動に移りました。自宅の水洗トイレのタンクには
ペットボトルを入れ、洗濯する際には前日のお風呂のお湯を使うように
なったのです。そのほかにも、どこで手に入れたのか、節約本や雑誌の
節約特集を読み漁り、そこに書かれている節約ノウハウを積極的に
取り入れるようになりました。Ｆさんは、「妻もようやく気付いてくれたか。
これで一安心だ」と思ったものの、数カ月経って家計簿を見て愕然としました。
ほとんど赤字が減っていないのです。理由は明らかでした。支出が大き過ぎて、
自宅の水洗トイレのタンクにペットボトルを入れるといった程度の
細かい節約ノウハウでは、もはや家計を立て直すのは困難な状況に陥っていたのです。
細かい節約術で支出が減ると思ってはいけない
- 急には月々の支出を減らせない
50代半ばまでの自分を振り返ってみてください。特にお金の使い方です。
「老後のために節約しなきゃ」などと思っていても、なかなかお財布の紐が
締まらず、つい無駄なお買い物をしてきてしまったという人は、
けっこう多いのではないでしょうか。それも無理はありません。
50代半ばで役職定年を迎えるまでは、給料も増えているのですから。
「まあ、何とかなるだろう」という気持ちになるのは当然なのです。
でも、50代半ば以降は、上手なお金の使い方を心がけることが大切です。
Ｆさんの場合、60歳まで部長職を務められたことが、逆にあだになりました。
55歳で役職定年になれば、収入は徐々に減っていくので、そこから徐々に
消費をスローダウンさせ、支出をコントロールしていけるはずですが、
Ｆさんは60歳まで給料も多かったので、転職先で急に給料が半減したことに
対応し切れなかったのです。 もちろん、その現実に目を向けて、妻と
話し合って節約することを決めた点は、評価してもいいと思います。ただ、
問題だったのは些末な節約術に走ったことでしょう。
よく、「お風呂のお湯を捨てずに洗濯水として使用する」とか、「水洗トイレの
タンクの中にペットボトルを入れて水道料金を節約する」といった節約術が、
雑誌などで披露されていますが、正直、この手の些末な節約術は、
少なくともいまのＦさん夫婦にとっては、何の役にも立ちません。
- 大きな支出を伴うものから切っていく
この手の節約術は、他の経費削減をあらかた行い、いよいよカラ雑巾を
絞るという段階になって、初めて使う手段です。
正直、この手の節約術を行ったとしても、月の節約できる金額は
1000円程度のものではないでしょうか。1000円を節約できたとしても、
何しろＦさんの家計は毎月10万円前後の赤字ですから、焼け石に水の
ようなものです。効果ゼロといってもいいでしょう。
こういう場合の赤字削減は、とにかく大きな支出を伴うものから
切っていくことをお勧めします。
- 自動車は本当に必要なのか？
- 子供が独立したいま、本当にこんな大型保障の保険が必要なのか？
- 老後の楽しみではあるけれども、週に２回もゴルフに行く
必要があるのか？
- 同じように妻の週２回のランチ会は本当に必要なのか？
このあたりから支出を見直していけば、毎月の赤字はかなりの程度まで
圧縮できるでしょう。
健康にかかわることを節約してはいけない
節約は大事ですが、節約しないほうがいいものもあります。「健康」に
かかわることについては、それを削ることによってむしろ不健康になり、
余計な出費につながる恐れがあるので要注意です。
大事なのは、バランスのよい食事と適度な運動です。ここにかけるお金は
ケチらないほうがいいでしょう。偏った食事と運動不足で病気になったら、
それこそ病院通いや下手をすれば入院する羽目になるでしょうし、病院の
処方薬は売薬よりも安いとはいえ、病気の種類によっては薬代もバカに
なりません。適度な運動と言うと、スポーツジムに通おうとする人が
いらっしゃるのですが、高い会費を納めてスポーツジムに通わなくても、
自宅で十分に運動はできます。もちろん、ジムでトレーナーについてもらって
トレーニングをしたほうが、効率的に運動できるのは事実ですが、
スポーツジムってよほど自宅の近所にない限り、徐々に足が遠のくものです。
行かなくなったら退会すればいいのですが、不思議なことにみなさん、
「いつかいくかも知れないから」と言って、なかなか退会せず、
まるでお布施のように会費を払い続けるパターンに陥っています。
それこそ無駄遣いです。そうであるならば、最初からスポーツジムなどに
入らず、近所の散歩、スクワットなど、自分の行動範囲でできる運動を
継続的にしたほうが、お金も掛かりませんし、健康維持にとっても
いいことだと思います。
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